工商银行吕梁柳林支行加强合规文化建设 促进业务稳健发展

工商银行吕梁柳林支行加强合规文化建设 促进业务稳健发展
吕梁柳林赵永昌
近年来，柳林支行始终把合规文化建设作为全行的重点工作来抓，秉承“发展是第一要务，合规是第一责任”的经营理念，坚持一手抓业务拓展，不断加大市场营销力度，抢抓市场份额。一手抓内控管理，努力防范各种经营风险，提升案防水平，为各项业务的持续稳健发展提供了坚实的文化支撑。先后获得了2011、2012年度全省“综合竞争力20强支行，连续10年实现安全经营无案件、无重大违规、无安全责任事故，2016年度荣获吕梁分行合规标兵先进单位，成功实现了业务发展与内控管理的并驾齐驱。
一、强化思想教育，加大学习力度
我行以“内控文化建设巩固年”“合规文化建设推进年”“内控合规固本强化年”活动为契机，积极倡导“内控提升品质、合规创造价值”的核心理念，努力营造全员合规、主动合规的文化氛围，持续改善经营软环境。
一是严格落实员工思想教育机制，做到思想教育、制度教育常抓不懈，努力从员工思想上筑起防范风险、防范案件的道德长城。首先，通过不同层次的会议，按周、按旬、按月对出现的准风险事件进行逐条通报，同时对发生准风险事件的柜员公开点名，并强调所涉及业务的操作流程与风险点；其次，每出现一笔准风险事件，在第一时间通知网点核查人员与相关柜员，时刻提醒柜员对风险事件的重视程度；再次，对重点柜员由分管行长亲自谈话，合规经理现场督导，跟班进行纠正，并打印业务操作手册进行学习，让每名员工懂得：切不可把“业务疏忽”当作可以解释一切差错的借口，努力激发员工主动压降风险的积极性和自觉性，有效提升了支行风险管理水平。5月份，我行风险暴露水平为万分之6.7，低于全辖平均水平。近年来，我行还先后组织开展了“学规定、促合规、防案件”知识竞赛、“员工行为规范主题教育”演讲比赛、“案件就在身边”案防专题教育，极大地提高了全体员工的合规意识。
二是高度重视对规章制度和业务流程的学习和培训，努力在学习上教育员工，在制度上约束员工。首先，做到学习不流于形式、培训不走过场，真正使每位员工尤其是新入行的员工继承和发扬我行“三铁精神”，熟练了解掌握操作流程和制度规范，对不熟悉、不知道的交易不随意使用，善于虚心向现场负责人、合规经理或市行相关部门请教后再进行操作，减少反交易所形成的风险事件数量；其次，我行把每周三晚上7-9时固定为全行集中学习时间，同时各网点必须保证晨会、周会、月会制度，每天晨会温故知新，对上一日的风险事件进行有针对性的通报，同时选取金融同业发生的典型案例，用身边的人和事教育和引导员工彻底根除“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的陋习，提高遵章守纪、规范操作的主动性和自觉性；第三，组织员工对《24字“内控文化”理念和8条内控管理格言》、《中国工商银行合规管理基本规定》、《中国工商银行内部控制基本规定》、《员工违规行为处理规定》和《关于规范业务运营风险事件违规责任人处理工作的意见》等规章制度进行深入的学习讨论，通过学习讨论使合规文化理念渗透到每一位员工思想深处，使员工不想违规、不能违规、不敢违规，增强了员工的合规意识、风险意识和自我保护意识。
三是结合员工行为规范主题教育活动，推动合规文化建设持续深入开展。我行将主题教育活动与企业文化建设工作、员工行为动态管理等相结合，把我行“诚信、人本、稳健、创新、卓越”五方面价值取向制作成文化墙，并在楼道两旁建立起员工“主题教育”学习体会专栏，使教育活动贴进员工、贴进业务、贴进实际，让员工全方位参与支行的合规文化建设，深刻理解我行合规文化的内涵，使合规文化真正成为员工日常工作的潜意识和引领全行发展的正能量。
二、强化制度落实，严格规范操作。
按照我行合规文化建设三年规划，积极实施内控管理创新，建立并补充完善了应急处置流程和防范机制，保证能符合内部控制要求以及组织机构、业务流程和制度规定的新变化。
一是出台了《中国工商银行柳林支行内部控制管理委员会工作规则》，制定了明确的内控管理目标和工作思路，同时实行“一人一表”的考核方式，把内控管理细分为学习培训、违规行为、风险暴露等几部分进行考核、打分，把执行各项规章制度渗透到每位员工的思想和日常业务处理中，突出制度的具体化。
二是针对业务品种创新和操作流程变化，及时梳理相关规章制度，建立、补充和完善各类规章制度和办法，进一步规范业务操作流程，健全完善各种突发事件应急预案，不定期组织员工开展应急演练，提高员工的防范和处置突发事件能力。
三是要求每名员工严格遵守规章制度，对严令禁止的行为坚决予以抵制。严禁员工虚存，严禁以任何形式规避反交易，严禁以任何形式发生虚假业务，严禁任何未按流程操作的行为，特别是要认真贯彻落实银监会“三个办法一个指引”要求，加强贷后管理，加大对客户尤其是小企业销售货款归行率的监测力度，坚决防止“裸贷”现象发生，一经发现严格按《员工违规行为处理规定》问责与处罚。近年来，我行在各项业务保持快速发展的同时，不良贷款始终控制在规定范围之内，为支行经营发展营造了良好的环境和氛围。
三、强化自查整改，加强自我防范。
我行从员工思想认识入手，教育员工牢固树立安全、稳健的价值取向，落实自律措施，遵循岗位承诺，增强员工的自控能力，从而激励全员自觉执行制度，规范操作业务，及时发现操作中存在的问题和差错隐患，严防各类违规行为。
一是要求一线员工在每个日间与日终对其个人所办业务进行自查，特别是对业务风险点，例如错账冲正、公民身份信息修改、大额支付交易、公民身份核实等进行重点自查，坚决杜绝自办业务、代客办业务、代保管物品的禁止性行为发生，不触碰高压线，做到常念安全经，紧绷安全弦。
二是对非现场监测出来的各类运营风险事件定期进行深挖细究，对照录像中部分柜员的操作，在工作会议中分析思考，吸取教训，避免违规事件的再次发生。
三是遵循层层落实的原则，行长与各部门、各网点负责人签订党风廉政建设和案件防范工作责任书，建立健全案防工作机制，促进案防管理的规范化、流程化和标准化。
四、强化风险排查，规范经营行为。
一是认真开好每月一次的案防分析会。为进一步规范经营行为，我行将案防分析会作为分析、排查、消除隐患的重要一环，对违规行为严肃追究操作人员和管理人员的责任。
二是深入开展员工行为动态管理和不良行为排查活动，密切关注员工日常行为动态，加强对员工生活圈、朋友圈、社交圈的管理。从“关爱员工”入手，经常性与员工进行沟通，通过节日拜访、生病探访、大事走访等方式，定期、不定期地开展家访活动，切实掌握每一名员工的思想状况和工作动态。支行每季，网点和部门每月对异常行为人员进行动态排查分析，发现员工有经商、赌博和消费明显超过本人收入水平、无故不到岗等异常行为后要及时向支行汇报，并做好重点监控、帮教转化等工作。
三是严格实施重点业务环节的高密度排查，建立常态化排查机制，瞄准风险苗头抓突查、瞄准重点问题抓突查、瞄准薄弱环节抓突查、瞄准关键项目抓突查，加大精准打击的力度。
五、强化履职考核，建立监督机制。
我行从管理人员入手，突出了对各级管理者履职情况的检查监督，每季进行检查通报，并对履职不到位的管理者加大处罚力度，切实提高了各级管理人员的履职水平。
一是结合“四个一次”活动，要求管理人员深入网点，参加晨会，展开宣讲，组织讨论，访谈员工，准确掌握员工思想动态，深化合规文化的植入。
二是将内控合规建设与绩效考评相结合，加重内控在整体绩效考核中的所占比例，制定严格的奖惩制度，完善激励约束机制，同时形成柜员之间相互监督的方式，追究连带责任，实行“互相监督，互相负责”的连带制度，严厉执行惩罚，奖励做到有效，使这种工作精神在员工之间相互传达，相互影响，在全行营造出了良好的合规文化建设氛围。
三是在日常工作中认真落实违规积分管理机制，加强对重要岗位、重要环节、重点部位和业务高风险点的管理与监督，把防范的关口前移。要求现场管理人员切实关注员工业务动态、指导具体业务操作、综合协调业务流程，在为客户服务的同时,确保柜面业务客观、准确、真实发生，将业务运营风险隐患控制在萌芽状态；对履职不到位、核查超时未回复、核查不实、答非所问、整改不到位导致二查的管理人员加大责任追究力度，通过严格责任追究，真正起到“处罚一个，教育一片”的作用，努力提高全行的风险防控能力，保持全行稳健、良好、安全的发展势头。
    规合文化建设没有最好，只有更好。在今后的工作中，我行将进一步研究和探索新形势下合规文化建设工作的新思路和新途径，在网点管理和员工形象上下功夫，努力实现我行跨越发展的新目标，为深植和传播我行企业文化而不懈
努力。