工行安康分行突出重点部署下半年个金专业内控管理工作

 安康分行围绕总行“10+2”重要风险点以及新时期“十大禁令”工作要求，坚持以问题为导向，狠抓工作难点及内控重要环节，着力部署下半年个金专业内控管理重点工作。伴随着零售业务先行先试改革的推进，分行个金专业的内控管理范围涵盖传统个人业务、个贷、理财、客户经理管理、电子银行、渠道应用等内容，涉及面广，风险点较多。为了切实加强本专业风险控制，认真履行内控管理第一道防线主体责任，分行个金部结合上半年制度检查发现问题，以及近期本专业出现的风险隐患新动向，召开专题会议，分析制定了下半年在合规销售、代发工资、私人银行、电子银行、智能模式五个重要领域的案件防控措施。

  一、坚持合规销售。其风险点主要集中在第三方驻点，或者没有驻点但银行员工与第三方员工交往过密的问题，存在飞单私售、客户信息泄露等潜在风险隐患；理财销售“双录”操作不规范，存在录音录像质量不高，风险揭示不充分的问题，易引发客户投诉等声誉风险、业务操作风险。该行将通过加强“双录”质量检查，严肃问责;强化本行员工与第三方员工在8小时内、8小时以外的交往行为排查，特备要求网点负责人高度关注，做好日常管理。

 二、严控代发工资风险。其风险点主要集中在对代发数据的预警环节执行不到位；银行内部电脑安装客户端程序，客户经理代为操作；未建立内部户明细账，长期不核对内部户余额；未建立代理数据交接登记簿，未将实际发放数据回盘交接给代发单位。该行将进一步梳理制度，举办代发工资业务操作培训班等措施，对账户预警、建立数据传输台账、账务核对、客户端程序安装等环节进行规范要求；通过组织代发工资业务专题检查，彻查问题，督促整改；以变更代发方式（首选网银代发，不能网银代发的，一律要求通过代理业务传输系统数据签名方式代发），杜绝内部员工作案的风险隐患。

  三、加强私人银行线上销售控制。其风险点主要集中在产品仅支持线上购买，无“双录”监督。私行产品复杂，客户经理服务水平有限，不同程度存在产品说明不清、细节描述不到位等问题。该行拟通过规范私行客户面签，把好客户准入关；加快清理不符合条件的签约客户；对净值类销售额达100万元以上的客户，财富顾问执行电话回访制度；对持有净值类产品客户进行净值监测，及时提醒客户等有效措施，防范私人银行业务风险。

     四、强化电子银行渠道异常交易风险管理。 筛选频繁触发外部风险监督模型的风险事件，核实交易背景，对有异常交易行为的采取主动关闭电子银行交易渠道措施；将筛查企业网上银行公转私额度，对单笔或累计额度过高且频繁触发外部风险事件的企业网银客户进行清理，适当降低额度，甚至关闭企业网银渠道应用。通过以上措施杜绝客户利用电子银行自助渠道规避监管的外部风险发生。

     五、加强智能设备审核环节风险控制。通过加强对客服经理业务辅导和管理，对出现假名开户事件进行问责,将客服经理服务行为检查纳入三季度个金专业检查重点,筛选数据，对在智能设备购买理财，输入员工营销代码但未进行“双录”的事件逐一落实，限期整改，有效防范智能服务模式各类风险隐患。