一则成功堵截冒名开户的案例启示

           一、案例经过

2017年9月11日，一客户持广西龙州县身份证到工行都匀龙里支行营业室通过智能设备办理开户及开通网银业务，该客户操作娴熟，自行进行了申办操作。在授权环节，授权人员发现其真实长相和身份证照片存在较大差异，便提高警惕对该客户进行询问，该客户声称自己进行过整容。遂授权人员叫来其他工作人员一起辨认，均觉得容貌有些许相像，便通过了审核。审核成功后，为确保开户真实性，授权人员请网点负责人协助审核，网点负责人向该客户核实身份证信息，该客户不能准确说出相关信息内容，并一再强调自己整过容，身份证是自己本人，且期间还不停埋头看手机，后网点负责人要求其提供辅助证件，其无法提供。随即该行启动应急预案,将办理成功的卡片和网银进行注销，并立即拨打110报警电话，公安机关将该名女子带走，成功堵截了此次冒名开户。

二、案例分析

现在诈骗分子作案技巧越来越高，对银行业务办理流程熟练了解，并且对用于开户的身份证信息清楚记忆，该案例中，网点工作人员应风险意识较高，通过认真审核，仔细观察，并进行协同合作，发现疑点后，立即果断采取应急措施，成功堵截了冒名开户行为，保证了客户及银行资金和财产安全。

三、案例启示

（一）加强培训。在目前严峻的反洗钱形势下，银行人员需加强相关金融法律知识及业务知识的学习，提升业务技能，熟练掌握反洗钱知识，并通过案例总结经验，提高风险防范意识和能力，全力打击冒名开户等违法犯罪活动。

（二）精准识别。大堂经理及授权人员要加强履职，对身份识别的重要性有充分的认识，不局限于询问身份证号码、出生年月等硬性问题，可以通过核实预留电话号码，单位信息等多种方式识别客户身份，特别对持有外地身份证的客户进行重点关注，通过多种方式核实信息真实性。

（三）加强宣传。应通过厅堂微沙龙、人行金融知识宣传日等形式向客户宣传诈骗分子的各种诈骗手段，让客户提高警惕，谨慎保管个人信息，充分认识洗钱、冒名开户等行为的严重后果，不要出租出借本人身份证及银行账户，提高自我保护意识，避免被不法分子利用，造成严重风险后果。