工行陕西咸阳联盟三路支行严格落实“一区双录制度”为客户负责

工行陕西咸阳联盟三路支行在倾力营销业务的同时，积极采取五项措施，主动防范理财业务风险，认真为客户负责，从而确保了该项业务全面健康发展。 　　一是确保销售人员资质。严格按照人力资源配置的要求，合理配备理财业务人员，做到持证上岗。所有理财产品，包括基金、保险等集合理财产品均由专职理财人员销售，无违规销售个人理财业务现象，确保理财业务健康发展。 　　二是认真履行尽职调查。在个人理财产品销售前，营销人员向客户推介理财产品时，坚持按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，对客户进行尽职调查，并按照客户风险评估结果匹配对应理财产品，向客户推荐购买合适产品。 　　三是严格执行“一区双录”。该行在实际操作中，能够根据风险评估报告的内容，按照理财产品“风险属性匹配原则”，向不同类型的客户推荐不同的理财产品，做到“合适的产品卖给适合的客户”。严格执行“一区双录”制度规定，对首次购买理财产品的客户，在进行风险评估后打印《客户风险评估表》，由客户对评估结果签字确认，并由业务主管人员审核并签字确认，并现场进行双录操作。 　　四是加强业务学习培训。在每次发行新的理财产品时，该行都能够先组织理财人员学习，以便把握理财产品中收益性、风险性和流动性等要素特征，以提高销售人员专业素养，增强销售的针对性。同时，针对某款产品的特征，企划好宣传推动方案，以增强营销效果。 　　五是积极做好售后维护。该行在产品销售中将理财产品的预期收益、风险等如实告知客户，由客户决定购买与否。对于已购买或有购买意向的客户，由理财经理做好后续服务跟进工作。在客户管理上，首先在系统中及时进行客户信息维护，并做好维护日志记载。其次及时告知客户理财产品的信息披露时间和方式，以方便客户查询。