工行江西赣州分行持续深化整治银行业市场乱象

      为落实银监会深化整治银行业市场乱象工作要求，工商银行江西赣州分行按照“对标监管、突出重点、统筹施策、标本兼治”原则，从2018年2月份开始在全行范围内组织开展了深化整治各项工作，经自评估、自查、检查、整改、建制、问责、提高等各阶段工作，持续推动整治银行业市场乱象向纵深方向发展，进一步增强了在经营发展中“内控优先，合规至上”的经营理念，加强了合规履行，规范了合规操作，杜绝了各类重大事故和案件的发生。
         成立组织，高度重视。该行充分认识到金融安全事关国家安全、事关治国理政，充分认识到整治市场乱象是防范系统性金融风险的重要内容，充分认识到深化整治银行业市场乱象的长期性、复杂性和艰巨性，各级高度重视深化整治工作。2018年2月11日在召开的全市支行行长（包括机关部室中心的负责人）会议上，市分行主要领导将银监工作会议精神、工作要求等进行全面传达和发动，精心部署全辖开展深化整治市场乱象各项工作。为加强组织领导，市分行成立深化整治市场乱象工作领导小组，领导小组组长由行长担任、各部室、中心主要负责人为领导小组成员。各支行成立相应的深化整治市场乱象工作领导小组，加强对深化整治市场乱象工作的组织领导。各支行、各部门对深化整治工作实行“一把手”负责制，由“一把手”挂帅全面组织领导本机构或本专业深化整治及其自查工作。领导做到亲自协调、亲自督办,有效组织并确保了深化整治市场乱象各阶段工作落实到位。 
         明确要求，落实分工。为有计划、有组织、有步骤地扎实做好深化整治市场乱象各项工作，该行明确深化整治各项工作要求和任务分工，及时制订并全行印发了《深化整治市场乱象年度工作方案》，明确深化整治工作目的、范围、内容、检查时限、组织方式、工作机制和职责分工、具体工作时间安排及报告要求、质量控制要求等。同时，将深化整治内容涵盖的8个方面22项内容127个要点，结合本行专业部室的职责分工，逐一明确和分解到各相关专业管理部门检查和治理工作中。为务实高效开展本次深化整治工作，科学统筹市场乱象整治、十大重点领域和关键环节风险治理、各部门2018年度专项检查等工作，将重叠交叉的内容整合纳入深化整治范畴。按照全行“一盘棋”的思路，充分发挥专业条线“一道防线”和内控部门“二道防线”的职能作用。 
         突出重点，防控风险。该行各支行、各部门按照深化整治工作方案，在开展自查工作中，始终把发现和解决问题作为工作的出发点和落脚点。重点加强了对服务实体经济、公司治理、影子银行及交叉金融产品风险、依法合规经营、金融消费者权益、案件风险等风险集中领域的自查，深挖实质风险背后“不真实、不透明、不匹配、不审慎、不专业、不负责”的成因，加强了对实质风险的深入排查。举一反三，做好全面检查，针对深化银行业市场乱象整治工作涉及的检查面广、风险点多的特点，将监管部门5月份现场督查反映的七个方面23个问题全面纳入《2018年银监深化整治乱象全面自查一览表》（16个专业自查一览表），并对《2018年银监深化整治乱象全面自查一览表》检查内容分专业进行拆分，各支行、市分行各部门对照拆分后的《2018年银监深化整治乱象全面自查一览表》举一反三进行全面自查、重点检查，检查是否还存在其他类似问题，查找和弥补制度机制、系统流程、风控管理中的短板，有针对性地完善内部控制，强化制度约束力。 
         规范流程，保证质量。该行为充分做好自查前各项准备工作，精心制订《深化整治银行业市场乱象专项检查方案》，各专业制订专业方案，结合本行实际编制具体检查手册，统一检查内容和检查方法。各检查部门按照总行《监督检查管理基本规定》要求，认真做好查前准备和人员培训工作，举办检查人员查前培训班，通过培训，提高了检查人员技能素质、增强责任心。同时，各专业借助科技优势，运用系统数据、信息化等手段，做好非现场排查，确定现场检查样本，提高现场检查效率。强化现场检查过程控制，确保了检查效率和质量。同时，各级行、各部门不断改进检查方法，认真做好前瞻性检查分析，利用非现场、现场检查手段开展各层级全面自查和“上查下”重点检查，市分行组成5个联合检查组在支行全面完成自查的基础上重点抽查了9个支行。进一步提高了自查工作深度和广度。 
         依规整改，严格问责。为确保深化整治问题整改工作扎实、该行制定下发《关于做好深化整治检查发现问题整改及问责工作的通知》及《整改工作方案》下发各支行及相关专业部室，要求各相关部门对检查发现的问题，按照《监督检查整改工作管理办法》组织落实整改工作。各支行、各专业条线按照整改要求和进度抓好整改和问责的落实。深化整治检查发现问题的整改及问责工作做到三个必须：一是必须注重整改质量，从严落实整改，不得相互推诿，不得留有空白点；二是必须坚持台账管理，做到完成一项核销一项，对难以一时解决的问题制定计划，严格落实责任；三是必须根据检查发现问题逐条向问题机构发出“整改通知书”，由整改机构提交问题责任人和管理责任人，确保达到消除问题隐患、夯实内控基础的预期目标。各机构、各部门主要负责人为本机构、本专业整改问责工作第一责任人，全面负责本机构、本专业涉及的相关问题整改问责工作。严格落实从严治行的要求，对检查发现的违规问题，根据总行《员工违规行为处理规定（2017年版）》等相关规定，严肃问责，顶格处理。较好地发挥了对违规行为的震胁作用。 
         长效管理，促进发展。为巩固和深化银行业市场乱象“深化整治”工作成果，该行针对本次“深化整治”检查发现的问题，举一反三，认真分析问题原因、查找管理薄弱环节、总结特征趋势，切实采取有效措施落实整改。一是认真制定针对性强、深入到操作层面的管理措施。从规章制度和实际操作层面入手，提出并落实解决问题的具体办法和措施，确保各项制度落到实处，切实消除隐患。二是注重加强经营活动中对员工的道德风险控制。在当前同业经营非常激烈的情况下，做好员工思想动态的跟踪管理工作，堵塞漏洞，消除隐患，防范未然。三是加强关键环节的现场检查监督，强化各项业务风险环节管理。强化现场管理人员事中把关作用，督促员工加强责任心，促其养成良好的工作习惯，规范操作各项业务。四是督促各级管理人员认真履职，做到“一手抓业务开拓，一手抓内控管理”，确保内控防案和业务发展工作落到实处，控制各项业务风险，防范风险和各类案件事故发生，促进各项业务稳健合规发展。