工行萍乡开发区支行多措并举落实反洗钱工作

      为认真贯彻落实人行及市行反洗钱工作要求，工行萍乡开发区支行遵循反洗钱“风险为本”监管要求，不断完善客户信息，提高可疑交易报告质量，切实做好法人客户受益所有人信息维护等各项工作，多措并举推动反洗钱工作健康发展。 
 
       一、完善管理机制，明确工作职责。推动建立常态化的专业反洗钱工作机制，明确管理人员、营销人员、操作人员及反洗钱岗位人员的反洗钱工作职责并按要求考取专业资质，每季度按时总结梳理反洗钱工作成果及风险点，及时向市行及监管部门通报、沟通、协调反洗钱工作，逐步形成反洗钱工作全行通力合作、齐抓共管的工作局面。
 
      二、履行法定义务，夯实工作基础
 
    （一）客户身份识别。1、抓好新增客户身份识别工作。加强对营业网点办理对公及个人客户开户业务管理，充分利用业务集中处理平台，通过柜面扫描、集中录入等，做好新开户客户信息的采集及录入工作，保证新开户客户信息的完整性；2、加大存量客户信息维护工作力度。积极加强存量客户信息维护工作，对存量账户进行全面清理和持续识别，对营业执照过期或被注销等账户，通知客户尽快携带新证件办理更新或销户手续，对于办理账户重要信息变更业务的存量客户，要求其按规定携带有效证件办理，重新识别客户身份信息。3、做好实际收益人信息采集工作。非自然人客户受益所有人身份识别与信息录入是反洗钱工作的重要组成部分，能有效防范洗钱和恐怖融资风险，提高反洗钱客户身份识别工作的有效性。该支行认真落实《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》要求，积极开展非自然人信息采集工作，已于12月31日前完成辖内所有存量法人客户受益所有人信息维护工作。 
 
    （二）针对高风险客户及业务的特别措施。1、对高风险客户的特别措施。按照要求进行客户风险等级划分，对初次划分了风险的客户采取了持续管理和调整措施，同时确保了半年一次对风险等级进行了调整，对高风险客户采取了强化的尽职调查措施，并加强对其资金交易的监测。2、对高风险业务的针对性措施。加强柜台客户尽职调查的力度，加强对网上银行、ATM等非面对面支付工具交易的风险防控。
 
    （三）客户资料及交易记录保存。该行严格按照规定的要求，对客户身份资料自业务关系结束计起至少保存5年。对于交易记录，自交易记账计起至少保存5年。
 
    （四）大额和可疑交易报告。该行坚持对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求单位提前一天预约提现金额；单位结算账户之间单笔100万元以上及个人结算账户之间单笔20万元以上的大额转账交易都换人复核支付手续的完备性。对可疑交易客户留存信息及相关客户资料再次进行审核、检查，并将核查资料和结果及时准确地反馈，按照规定保存反洗钱工作核查底稿。
 
    （五）组织反洗钱宣传及培训。1、开展反洗钱普惠宣传活动。该行先后组织员工利用外出营销、扫街等契机，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，散发宣传材料，解答客户疑问，普及反洗钱知识。2、逐步建立反洗钱培训长效机制。该行通过晨会、案防分析会等形式，组织开展有针对性的反洗钱培训，逐步实现反洗钱工作人人有责、放矢开展反洗钱工作良好局面。 
 
    （六）自主管理、检查与审计。根据人民银行要求，该行每半年组织开展全辖反洗钱自我评估工作，通过自查和自我评估，及时掌握本行反洗钱工作开展情况及存在问题，对发现问题及时进行自查自纠，从而增强履行反洗钱义务的自觉性，通过自评估工作，不断提高反洗钱工作水平。 
 
       三、配合监管要求，做好常规工作
 
    （一）协助调查及检查。积极接受现场检查，依法配合有关机关反洗钱调查，保证及时、准确、完整地反馈相关调查信息资料、调查结果及报告等。
 
    （二）工作报告及接受日常监管。做好监管部门交派的常规性及临时性工作任务，在日常工作中在注重反洗钱保密管理，严防泄密事件发生。加强与监督部门及市行相关部门的沟通联系，及时总结我行反洗钱相关工作动态；同时将市行行及监管机关的要求有效传达至各岗位员工，及时了解掌握监管部门的最新工作动态及监管政策。
 
    （三）洗钱风险防控成果。2018年度该行没有发生一起重大违规事项。
 
       四、提出改进反洗钱工作的建议。现如今的洗钱犯罪活动大多通过网络渠道进行，传统的反洗钱手段已渐渐不能满足监控要求。建议利用大数据系统及人工智能技术对大额和可疑交易进行自动、及时、智能的监测和记录，将数据甄别分析智能化，一旦发现异常交易，系统可自动关注、自动分析、自动认证交易状态，并提示反洗钱部门立即介入，提高网络渠道反洗钱工作的敏锐度、时效性和准确性，为打击网上洗钱犯罪带给有力的技术支持。