工行萍乡分行开展2016年电子银行业务大检查

为加强电子银行业务内部管理，提高专业内控风险管理水平，规范电子银行业务操作处理流程，确保全行电子银行业务的有序快速发展。按照省行电子银行部下发的《2016年度电子银行业务管理与检查工作要点》等相关通知文件具体内容，依据年初检查方案计划,工行江西萍乡分行开展全市范围内的电子银行业务检查。

为做好此次全行电子银行业务检查工作，该行要求各支行、营业部须先按照市行下发检查方案通知文件与自查提纲在自辖业务范围内全面自查，如发现问题应及时进行整改，各支行应在通知规定的时间内完成自查整改。

于2016年10月17日，该行电子银行部抽调业务骨干人员组成2个检查小组,检查小组对辖内全部22个营业网点的从2016年1月1日起至检查日止的电子银行业务制度执行情况进行业务重点复查，共抽查对公业务89笔，个网业务106笔。具体检查内容主要包括个人电子银行、企业电子银行、网上收款业务、个人U盾证书与工银电子密码器双人发放交接过程的风险控制、电子银行渠道反洗钱业务、电子银行风险防范网络培训学习等方面业务内容。检查重点是企业网上银行申请注册业务的客户真实意愿情况尽职调查、双人核印制度要求、企业客户证书制作、发放、领用等过程中风险环节操作处理、执行个人网银注册证书双人发放操作要求，客户电子密码器领用须知的签定及安全宣传手册发放与风险注意事项提示、基层行对电子银行的风险防范制度网络培训学习及业务风险提示学习记录等内容作为此次业务检查的重点。

在整个专项业务检查过程中，每位业务检查人员都注意做到边检查边辅导，并且现场督导问题的整改落实到位，规范业务操作行为，有效提高全行电子银行业务整体业务风险控制管理工作水平。

检查结果表明多数支行均能严格执行电子银行各项业务管理制度，认真开展对行内员工的业务知识与操作技能以及风险防范意识的培训学习，各支行能够正确认识电子银行业务快速发展与风险防范管理统一关系，认真做好对上级行下发的各种电子银行业务风险提示组织培训学习工作。培训人员在学习风险案例及防范措施制度之后应签字留存记录。但在检查中也发现部分支行网点仍存然在一些不可忽视的问题，部分属于一些业务人员对制度理解存在偏差，造成制度贯彻执行不到位；个别网点人员风险防范意识淡薄，还存在习惯性操作行为，员工自我保护意识仍须加强，如部分支行网点存在企网表格资料使用不够规范、企业尽职调查书未按规定要求填写记录、办理个人电子银行U盾证书、工银电子密码器、申办E支付业务时未做到同时发放安全宣传手册并向客户进行必要的业务风险提示等问题。

通过此次电子银行业务检查，该行提出整改工作的几点要求：

1、提高认识，高度重视电子银行业务风险管理工作和操作流程合规要求。各支行不能因为忙于业务营销拓展而忽视了对电子银行业务的内部控制和员工日常管理工作，而对发现和存在问题的重视程度和整改力度不够，对此务必重视问题的整改并清醒认识积极消除潜在业务风险。对于此次检查中发现的问题各支行应认真落实整改到位，在监督检查系统中进行问题整改情况结果等相关信息录入操作处理完成，市行将对相关责任人进行违规积分处罚,并将个人违规积分处理情况上报市行内控合规部门。

2、组织员工认真学习《电子银行业务管理办法》、《电子银行业务操作规程》、《电子银行业务操作指南》、省行《2016年度电子业务管理与检查工作要点》中的主要符合制度要求操作到位的规范标准内容，熟悉电子银行业务各项制度规定及熟练掌握电子银行业务具体操作流程与潜在业务风险点及对应的风险防范措施，进一步增强电子银行风险防范意识，确保电子银行业务各项制度能够落到实处。

3、重视电子银行业务风险管理工作，认真整改检查中已发现的问题。各支行应认真针对检查出的问题剖析原因、查补漏洞、消除隐患，整改同时，还要举一反三，真正把制度放在心上、放在操作上、放在日常管理和不定期自查上，确保电子银行业务稳健发展。对于整改不到位或再出现屡查屡犯的问题，市行将予以从严处罚。同时，对未检查发现的一些电子银行业务应进行再一次全面对照上述提纲内容自查，认真加以整改梳理规范，发现问题整改落实到位，并将整改报告及时上报市行电子银行部信箱。