念好“七字”真经 做足“七化”功课

 新常态下县域金融机构要加快区域内发展步伐

　　当前，我国经济正步入增速调整、结构优化、动力转换的新常态，银行业作为服务于实体经济的主体，面临着发展速度放慢、行业竞争加剧、资源“脱实向虚”等各种挑战。而县域金融机构作为服务实体经济发展的重要阵地，应不断深化金融改革，强化风险防控，提升服务能力，进一步提升服务实体经济质效，促进区域经济和金融良性循环健康发展。

　　一、姿态要“正”，理性化确定发展目标

　　在发展目标定位上，要以地方经济的发展态势为基础，以县域金融自身的条件作考量，在主体经营指标的确定上，做到科学合理，留有余地。总体目标上，要进一步巩固优势，扭转劣势，调整业务结构，完善经营机制，打破发展瓶颈，努力提升市场竞争力和可持续发展能力。负债业务方面，储蓄存款要保持高速增长，对公存款要实现提速发展，各项存款的存量和增量市场份额逐年递增，保持发展优势。资产业务方面，要在做大个人贷款业务的基础上，确保法人贷款实现突破发展，实现各项贷款市场份额的整体提升。中间业务收入和盈利能力方面，要实现逐步递增，有效提升创利能力。

　　二、优势要“强”，多元化发展主体业务

　　一是拼抢市场份额，确保负债业务持续增长。储蓄存款方面，要树立“流量经营”理念，通过抓客户、抓产品、抓服务、抓代理项目、抓区域特色以及抓关键时点等，保持高增长态势。对公存款方面，重点挖抢优质客户，盘活本行存量客户，营销机构类客户，抓好客户结算资金流，抓好有贷户货款归行，抓好结算账户“扩户”，抓好同业存款营销，抓好对公客户管理，提高客户贡献度，促进对公存款增长。二是加大营销力度，做大做强资产业务规模。优先发展个人贷款，全力拓展对公贷款，提高贷款整体增速，扩大资产市场份额。个人贷款方面，以房贷为重心，以助业为抓手，以新兴产品为补充，落实“点对点”分层立体营销，，保持个人贷款领先优势。对公贷款方面，以政府项目、招商项目和小微企业为着力点，实现贷款存量和增量的双突破。三是拓宽增收渠道，实现中间业务全面发展。牢固树立通过产品和服务增收的理念，充分发挥产品带动战略，持续推进传统业务，全力推进新兴业务，努力推进互联网金融产品，实现中间业务全面发展。传统业务方面，坚持坚持做好个人结算、代理保险、理财、基金、贵金属等个金产品销售，不断加大信用卡发卡力度，扩大信用卡客户规模，通过开展“刷卡有礼”等活动，切实提高信用卡有效率。新兴业务方面，强化观念营销，加快新兴产品的拓展。

　　三、品牌要“亮”，特色化开展“三农”

    工作一是加大宣传力度，提高服务“三农”的知名度。要对接政府，表达服务“三农”的决心和能力，赢得信任和支持，争取更多的资源;要面向客户，宣传服务“三农”的政策和产品，提高社会影响力。二是突出信贷支农，注入县域经济发展“活水”。服务“大三农、新三农、特色三农”文章要做优做好。大“三农”上，要围绕服务农村基础设施、城镇化建设、农业龙头企业、县域主导产业中的骨干企业，做大规模、做出效益;新“三农”上，要服务好新型农业经营主体、农业农村各领域新要素，以及产融发展、现代农业、生态农业、互联网等新主体、新业态;特色“三农”上，要服务好蛋鸡养殖特色产业、文化生态旅游产业项目。要坚持以信贷扶贫为核心，尽快实现“政府增信”模式农户贷款的有效投放。三是做实惠农工程建设，实现营销阵地的有效延伸。构建“互联网+”服务“三农”新模式，不断扩充代理项目，，直接将金融产品宣传推广到村有效推进农村普惠金融发展。

　　四、服务要“精”，个性化提供金融服务

    在服务理念上，要注重前瞻性，将当前经济金融形势与本行经营计划相结合，以适应不断变化的金融市场。在服务内容上，要增强针对性，用最恰当的方式营销客户最适合的产品，以满足不同层次、不同客户的需求。在服务方式上，要体现灵活性，通过举办客户沙龙、走出去营销、团队营销、捆绑营销等，多管齐下、多点开花。在服务策略上，要讲究连续性，切忌一阵热、一阵冷，要坚持客观理性、实事求是，切忌夸大其辞，误导客户。同时，要建立起与客户沟通的桥梁，与客户广交朋友，融洽感情，增进互信，形成共鸣。

    五、管理要“严”，常态化防控案件风险

　　一是加强信用风险防控。做实贷后管理，严防信贷资金风险;加强信用卡不良透支风险管控，严防个人信用风险。二是加强操作风险防控。加大柜面业务的风险防控，强化对账工作管理，加强同业账户管理;定期对守押人员进行排查，及时解决工作中发现的问题;加强“双基”管理，最大限度杜绝违规行为。三是加强案件风险防控。重点防控外部暴恐犯罪、金融诈骗犯罪和银行卡、电信网络诈骗等外部欺诈事件;加强员工行为管理、大额资金划转和印章管理等风险易发高发领域的风险管控;做好反洗钱合规风险管理工作。四是加强舆情风险防控。加强敏感时段的信访维稳、声誉风险防控。

　　六、成本要“控”，精细化开展财务管理

　　一是以收定支，合理安排财务开支。进一步增强预算分配的主动性和前瞻性，在费用总量内安排全年开支，将有限的资源用到“刀刃”上，配置到支行战略发展，严禁随意增项，严禁超预算实施费用项目，倒逼预算形成财务“被开支”风险。二是厉行节约，有效控制财务成本。要着力压降电子设备运转费、机器设备修理费、安全防卫费、差旅费、公杂费、低值易耗品、钞币运送费等费用，把降成本的良好态势保持下去，确保成本收入比持续下降。三是加强筹划，合规降低税务成本。梳理业务经营中的税务风险点，用好各类税务优惠政策，加强税务筹划。四是精细管理，减少低效资本成本。优化信贷业务结构，加强优质法人客户营销，大力发展经济资本消耗低的个人贷款业务。强化表外业务管理，清理撤销无效承诺。加快闲置固定资产处置，减少经济资本占用。

　　七、人才要“尖”，专业化打造员工队伍

　　一是加强业务培训，提升员工执行能力。通过集中培训、网络培训、微课堂培训等形式，提升员工业务素质和综合履职能力。二是加强梯队建设，打通员工发展渠道。大胆启用年轻干部，提供岗位锻炼干部，避免干部队伍后继无人，防止优秀青年人才长期固化在柜面业务岗位，让年轻员工得到关怀、看到希望。通过职业续航、爱岗敬业教育等，重新燃起中年员工、特别是接近退休员工的工作激情。三是组织文体活动，提升员工凝聚力。强化员工精神文化建设，组织开展各类文体活动，增强员工凝聚力;持续抓好“职工之家”建设，努力打造温暖和谐的“家园文化”氛围，增强员工的主人翁意识。