一则成功堵截冒名开户的案例分析

          一、案例经过

2017年11月9日，一男子持湖南省汨罗市身份证到工行都匀福泉支行智能银行区办理开卡业务，业务办理中流程停留在“是否办理二类卡”的界面，该男子叫来了大堂经理进行处理，大堂经理便习惯性的将其身份证接过来与本人进行对比，经比对发现该客户眉毛、耳朵与身份证照片存在差异，便叫来大堂值班经理来一同辨认，经大堂值班经理辨认后发现确有差异，便询问该客户的身份证号码和地址，客户对答如流，身份证号码、地址、身份证有效期回答得一字不差。但工作人员始终认为该客户是冒名开户，便叫来了保安，请其到对面马路公安治安岗亭请警察同志前来协助辨认处理，该男子看到保安走出大厅后，便弃下身份证快速离开，从而成功堵截一起冒名开户事件的发生。

二、案例分析

本案例中，犯罪分子利用和身份证照片相似人以侥幸心理前来冒名开户，以为能凭借银行工作人员的疏忽大意实施犯罪行为。该行工作人员警惕性高，认真履行审核职责，并采取多人核实和询问的方式对客户身份真实性进行核实，加大业务办理的准确性，让不法分子露出马脚，成功堵截冒名开户事件的发生。

三、案例启示

（一）强化学习，合规操作。银行工作人员，特别是一线柜面服务人员应加强学习国家金融法律法规、监管部门相关业务要求、行内规章制度的学习，严格按照行日常业务操作流程办理和审核业务，熟练掌握反洗钱知识，提高风险防范意识，避免业务操作漏洞让不法分子有可乘之机。

（二）强化履职，杜绝风险。大堂经理及授权人员要加强履职，对身份识别的重要性要有充分的认识，本着对工作认真负责的态度，处理好每一笔业务，严格按照业务流程和规章制度，细心核对客户身份，特别是对持有外地身份证的客户进行重点关注，通过多种方式核实信息的真实性，杜绝风险事件发生。

（三）强化宣传，提升认识。网点要坚持学习总、省行下发的有关预防诈骗的案例，不断总结经验，并将这些案例与反洗钱规章进行宣传，强化推广力度，通过多种宣传方式向客户宣传反洗钱知识，提高公民自我保护意识，避免被不法分子利用，共同打击冒名开户等违法犯罪行为。