工行抚州分行扎实推进从严治贷“四严”主题活动

     遵照总、省行精神，工行抚州分行在巩固和扩大2017年“四严”主题活动的基础上，进一步抓好从严治贷工作，以防范操作风险为重点，继续开展“四严”主题活动。

    一、组织学习2017年以来新规章制度。该行一是组织信贷人员贯穿全年学习2017年以来总行印发的信贷专业新规章制度，保证客户经理清楚各项要求。二是及时举办信贷业务部门经理培训，要求一级支行每月要安排半天时间组织学习讨论，及时将新规章制度要求传达到每一位客户经理，并记录好学习内容、参加人员备查。

    二、严格排查关联关系。该行做好存量贷款客户关联关系排查工作,2018年6月30日前全面完成关联标识建立。要求各行要严格核查新增贷款客户关联关系，将借款人关联关系纳入必查内容并体现在调查报告中，对未分析客户关联情况的，中台审批部门要退回前台重新调查。在做好显性关联排查的同时，要加大隐性关联排查力度，通过贸易往来、抵押物共享、相互担保、资金走向等线索，及时发现隐性关联关系并进行标识管理，有效解决企业信息不透明导致贷款决策失误的问题。建立关联体风险排查处置机制，及时发现关联体风险源头，对不能有效防范风险传导的，要迅速退出关联体融资。对故意隐瞒借款人关联关系的信贷人员，一经查实，严肃问责。

    三、严格核实资料真实性。该行规定一级支行是防假反假的第一责任部门，客户经理是防假反假的第一责任人。防假反假要围绕假主体、假流水、假担保、假交易、假用途、假调查开展。对借款主体，要加强还款能力审查，防止客户通过实收资本不足的“空壳公司”“皮包公司”及“假按揭”“假小企业贷款”方式套取我行贷款资金，为一般法人或房地产客户融资。对贷款资料，要严格按照相关信贷产品制度办法和《关于加强信贷领域操作风险防控的通知》（工银办发〔2016〕572号）等文件要求进行调查核实。对交易背景，要严审贷款用途、交易价格、交易对手的真实性。中后台部门要协助做好防假反假工作，加强对交易真实性的审查和监督，对还款专属账户货款回笼不足、交易凭证收集归档不到位的客户，不得审批发放新的贷款。对内外勾结弄虚作假骗取我行贷款资金的人员，一经查实，严肃问责。

    四、严格统一授信和评级管理。该行按照《关于做好部分领域风险防控工作的意见》（工银办发〔2017〕713号）要求，在2018年9月底前完成存量贷款客户的“过度融资”全面排查。加强对评级基础信息录入完整性、真实性、合理性的审核，规范评级调查审查审批文档记录，加强对定性评价、级别调整限定事项客观性、合理性的审查，严审定性定量得分偏离较大、多次评级、等级上翻的客户，有效解决“吃快餐”“垒大户”等经营扭曲行为。对超过系统测算最高综合授信额度核定的授信方案，要有充足的依据和理由，对无正当理由提高客户信用等级和最高综合授信额度人员，一经查实，严肃问责。

    五、严防重点领域风险。该行严格控制政府投资类项目、房地产和产能过剩行业贷款，严守政策底线，确保我行融资业务依法合规。不得介入地方政府以借贷资金出资设立的各类投资基金，严禁为披着市场化外衣进行违规举债的客户提供融资支持。

    六、开展职业操守教育。该行把职业操守教育作为2018年严治队伍活动的重要内容。将举办职业操守教育培训班，使客户经理及审查审批、作业监督、贷后管理、不良资产清收处置人员清楚各类信贷产品“规定动作”履职要求和关键履职动作的制度红线，促使其规范和约束自我行为，将风险控制相关环节的责任落到实处，避免管理悬空。

    七、严格经营资质管理。该行严格执行《境内经营机构信贷经营资质管理办法（2017年版）》（工银规章〔2017〕50号）相关规定，加强符合相应信贷专业资质、信贷从业年限基本要求的负责人、营销团队人员的配备，组织辖内信贷人员参加各级信贷序列培训和考试，提升信贷人员持证率，以满足机构信贷经营资质要求和风险防控人员所需相应技能和经验的要求。